一致选择LPR？固定利率真这么不划算？

　　一致选择LPR？固定利率真这么不划算？从3月开始到8月结束，在2019年10月8号之前买了房的房贷一族们，将要面临一个关于“

　　”的选择题。调换的消息已经差不多出来了两周，对于这个“幸福二选一”，各家媒体和公号也都诞生了很多的分析和讨论。

　　而房贷一族也分成了两派，一派很快速地就换成了LPR，例如：我们号的金牌写手金老板，他说

　　在他看来，当一个国家的经济发展到一定程度后，利率一定会出现下降的趋势，中国现在就在走发达国家的老路，也是必经之路。但还有少部分人则坚定表示，要保持原来的贷款利率不变。小编身边就有一个买房3年的朋友小A，她就认为

　　，尽管可能前几年选浮动利率会便宜一些，但之后谁都不能确保利率会一直向下。

　　尤其对那些已经还了十几年房贷的人：“很多人去年开始就在询问，政策出来后几乎没怎么犹豫就选择调换到LPR利率。”的确，如果LPR能在未来持续下降，那么对购房者来说，换成LPR显然更便宜，但如果LPR利率上浮，那么也就会进一步增加我们的月供。而

　　对此，经济学家马光远就给出了他的观点：“如果我当时贷款，是在基准利率基础上打折，

　　当然，如果是上浮的利率，我觉得压力有点大，为了省少点利息。再加上预计在没有通胀的情况下，LPR会大概率下行。那么就选择LPR的浮动利率。但是，我付出的代价就是，万一通胀来临，LPR上升，那么我只能支付比以前更多的利率。”如果一旦通胀，LPR必然上升，带动房贷利率上升。那么，问题来了，

　　让我们一起来看一下最新CPI指数，2月份CPI同比增速为5.2%，食品价格上涨较多。2月份，食品价格环比上涨4.3%，涨幅比上月回落0.1个百分点，影响CPI上涨约0.98个百分点。

　　所以，不要因为不确定的LPR，而不选择固定利率。对于房贷利率来说，除了要参考LPR之外，仍需要关注后续房地产金融政策。

　　说了这么多，最后附上这两种模式的具体操作模式，以及对月供金额所产生的具体影响。希望能够帮助你进一步做出适合自己的决定。

　　选择固定利率的人很简单，即保持现状现有的利率水平，不管之后LPR如果变化，都和你们没有任何关系，不再有任何的改变。

　　以300万贷30年等额本息的贷款方式，首套房95折后利率——4.66 %来计算的话，

　　选择LPR的，当下你只需要了解4.8%（2019年12月5年期LPR利率）这个数字，不管你之前的房贷（折后）利率是多少，

　　还是300万贷30年等额本息的贷款方式，首套房95折利率4.66%与LPR之间的固定加点数仅为1.45bp，即0.145%。

　　在选择LPR后，2020年每月的月供不变，依旧是15478.09元，但如果2020年12月LPR发生变化，那么2021年每月月供利率就会跟着0.145%的差额变化。

　　同理，以上海的二套房利率通常会上浮10%的利率——5.39% 来计算的线%。后续的你就可能会面临以下这两种假设的情况：

　　假设2020年12月的LPR下调至4.5%，那么此时，你2021年的房贷利率就会变为4.5%+0.59%=5.09%，这也意味着2021年，你每月的月供会比不选择LPR的人要低557元/月。

　　假设2020年12月的LPR上浮至5.3%，那么你的2021年的房贷利率就会变为5.3%+0.59%=5.89%，你每月的月供会比不选择LPR的人要高出947.7元/月。

　　只要理解了当前贷款利率与4.8%之间的固定加减点数，其实就不难算出自己每月的月供金额。

　　而细心的小编也已经为大家整理好了对比的表格，大家可以直接对应着自己的贷款来看。

　　最后小编想说，其实不管你选择哪种计算方式，总之，想占银行的便宜真的很难。