房贷是要绑定LPR浮动利率还是选择固定利率？二者有何不同？

　　房贷是要绑定LPR浮动利率还是选择固定利率？二者有何不同？对一个有100万房贷的家庭来说，贷款利率变动一个百分点，差不多就有1万元左右的变动，怎么选择才能更好的守护自己的钱包呢？大家看完之后应该能有自己的判断。

　　过去的贷款政策是基于一定的基准利率，这个利率是由央行规定，所有的银行在向外发放住房贷款时，基准利率都要在规定基础的±20%内变动。

　　比如果你想买一套180万的房子，付了80万首付后还有100万，这时你就需要向银行借100万，从哪个银行借呢？

　　这就得看哪家银行的利率低，在银行的眼里，住房贷款那就是优质贷款，一般不用担心借出去风险太大，有还不上的问题。毕竟在中国老百姓的眼里，有房子心理才能踏实，祖祖辈辈努点力，节衣缩食都得来一套。

　　而银行呢，也有自己的考量，现在银行这么多，竞争又激烈，为了吸收更多的房贷，银行就会在20%的基础上下调利率，扩大自己的竞争优势。

　　如果基准利率是5%，下调20%，那么5%×（1-20%）=4%。假设A行将央行设定的5%，下调到4%，那么原本借100万每年要还的5万利息，就成了4万左右。老百姓看A行基准利率更低，就会选择找A银行借贷，那A行就会获取更多优质贷款，相信这点大家很好理解。

　　那么基本利率会不会变动呢？实际上也会，咱们买房的贷款都是浮动利率，这个浮动利率是根据基础利率来浮动的。而基准利率是由央行来调整的，比如从2015年起，央行已经五次降准降息了，国家为了保障房价不会被冲垮，基准利率不断下滑，从6%一直降到4.35%后，基本上就没怎么动了。

　　央行最新出来的消息是什么呢？有关注的朋友应该知道，lpr已经不是第一次冲上热搜了，从2020年3月份到今年8月份，央行给有房贷的人整整5个月，去申请重新贷款，把原本固定的基准利率转变为lpr（市场决定的贷款利率）。

　　这个lpr是怎么制定的呢？是央行指定18家银行，让他们自己商量好一个贷款率，集中报上来，接着央行指定专人，对这18家银行报出的贷款基础利率运算整理。去掉一个最高的，去掉一个最低，再从剩下16家银行提出的利率中取一个平均值，就得到了lpr。

　　Lpr好还是不好，每个人看法都不一样。商业银行可以根据现在的经济状况，随时调整利率，如果你选择转换为lpr，那你的贷款利率从此就不是固定的了，基本每年都会有一次浮动。如果你选择不变，那你的房贷利率基本就固定在4.35%，这样一来你每个月的支出基本上就是可预期的，既不会增加也不会减少。

　　有人觉得lpr好，他们认为如今西方主流国家的央行利率都处于极低水平，低利率是未来资本衰退周期渡过之前不得不面对的问题，中国的利率很难反其道而行，所以未来房贷基准利率减少的可能性更大。还有人说，央行准备降息，又不想房贷收益，就用lpr把房贷踢出去。总之lpr就是央行给大家的另一个选择，一旦你确定了，从此之后利率是多是少，就看央行根据市场怎么来判断了。

　　当然也有人认为固定利率好，毕竟不是所有人都是千万富豪，一套房贷款下来可能也就几十万。一年省下好几万放在普通老百姓身上显然不现实。而顶有钱的富豪，可能根本就看不上这点钱。而未来的利率水平谁都说不准，谁能保证30年内利率一定比现在低？

　　究竟哪样好，相信看完这篇文章的你也有了自己的判断。反正也不是强制，大家不如多花点时间好好做个决定吧。